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[zz]金融探讨系列之四:6·20事件扫盲和逆回购理财教学

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原创,转载请注明!

6月20日早盘,各大商业银行同业市场的交易部门开始以10%以上的利率吸纳存款,至11点隔夜利率和7天利率均超过10%,创历史新高。同业市场资金近乎枯竭.中午11点左右,隔夜同业利率一度在25%的位置成交,而隔夜回购利率(repo)更一度达到30%。笔者同学大多刚入职相关部门,纷纷表示有幸亲历此事件,足矣!

这一度成了这几天最热的新闻。笔者其实也对此情况不甚很了解,只知道这里面存在套利机会,于是我就兴冲冲杀入,从国债逆回购开始,小赚了几碗面钱。就当是多一种处理资产的方法啦。

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Written by apollozhao

2013/06/26 at 11:49

Posted in Finance

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[zz]我所了解的银行:外面的人想进去,里面的人在抱怨

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我所了解的银行:外面的人想进去,里面的人在抱怨 来源: 人人校招的日志

      本人于2010年毕业,进入某股份制商业银行(分行)已两年。对于商业银行目前总算有一个粗浅的认识。记得当时进银行之前对银行完全不了解,迷迷糊糊就进 了这一行业,考虑到部分正找工作的校友可能跟我当时也有同样的迷惑,所以现在将我了解的一些情况写出来跟大家分享一下,认识不对的地方也请同行指正。

我自己目前的岗位是公司信贷审批,所以这一块的情况会介绍得稍微多一点。

 1、关于银行业的形势总体来说,商业银行算是一个不算太差的去处,优点缺点都有吧。

就行业形势而言,因为有利差的存在,目前商业银行盈利算是比较有保障,即便在去年整体经济形势不佳的情况下,银行仍保持较高的利润增长率,某股份制商业银 行行长甚至说报表利润多得不好意思公布,其中的利润水平可见一斑;不好的方面,各商业银行之间因为产品和服务的同质化比较严重,故竞争较为激烈,相互之间 争夺客户,抢夺存款资源的现象较为普遍,此外,大企业金融脱媒、利率市场化为大势所趋,对银行的生存构成威胁,中小企业目前为红海领域,各大都在争夺这一 市场,但目前在风控手段和产品上都不够成熟,目前民生在这一块做的好一点,其他银行各有先后。目前银行业的总体趋势,一是面对大企业金融脱媒的大势,纷纷 由大企业转向中小企业,一是面对利率市场化的大势,纷纷努力拓展中间业务收入,总之坐着就能拿钱的时代一去不返了,商业银行的黄金时代已过去,各银行,尤 其是股份制,纷纷倡导转型。我想,进入一家企业的首要考虑是其所处行业,以上是我对目前整个银行业的一个粗浅了解,供大家参考。

关于目前的竞争格局,大体为三个梯队:国有控股的银行,包括工农中建交五大行;股份制银行,包括招商、中信、浦发、民生、深发、兴业等;其他的如地方性银 行、城商行、农商行等。据我了解,国有行相对压力会小一点,股份制压力稍微大一点;但从晋升机制上看,股份制银行晋升会比较快一点,我所在的银行,有人从 毕业入行到支行行长助理只用了4-5年,当然这是个案,请大家不要被误导。

 2、关于收入水平这可能是大家最关注的问题。

总体来说,比上不足,比下有余,大钱挣不了,小康水平还是有保证的。银行的好处是收入相对比较稳定,旱涝保收;我有一个朋友在证券公司,有一个月发奖发 了几十万,这样的事情在银行是不可能的,安安心心挣小钱吧。另外银行内部收入差距比较大,基尼系数比较高,越往高层收入越高,所以有传闻说某股份制商业银 行的年报显示其人均年收入40几万,这个大家别信,作为一名基层员工,我的收入又“被增长”了。各职位的收入,分行行长年薪几百万是正常的,支行行长年薪 上百万是正常的,但是他们所承受的压力更大,而且真要坐到这个位置也不容易;银行体系内,如果是在管理条线,工资主要受职务系列影响,各职务序列之间差距 比较大;如果在市场条线,除了受职务序列影响之外,更多的是受到业绩的影响,指标完成得好就拿得多,完成不好就拿得少。此外,各地区之间收入差距比较大, 比如我所在的银行,北京、深圳分行和我所在的分行,工资差距就比较高。所以,大家以后进了银行,如果是在管理条线,那就好好提升业务素质,慢慢熬,等待晋 升;如果是在市场条线,那就多跑客户,多完成指标。

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Written by apollozhao

2013/05/16 at 01:55

Posted in China, Commercial Bank, Job & Careers

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[zz]工行:出境游常备金融知识和攻略

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随便看看,工行的宣传

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工商银行广东省分行营业部介绍出境旅行常用的金融攻略,帮助即将出游的读者做好行前计划。

行前攻略

1、通过银行个人购汇兑换当地货币

虽然境外各国普遍设有外币兑换服务,可用人民币兑换当地货币。但考虑出行便利及境外人民币兑换汇率高低有别,建议行前通过银行个人购汇服务,兑换充足的当地货币。

目前,工商银行可办理美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、丹麦克朗、挪威克朗、瑞典克朗、澳门元、新西兰元、韩元、台币、泰铢17个币种等值5万美元以下(含)个人外币现钞兑换服务。从即日起至2012年12月31日,游客到广州工行网点办理人民币兑换外币业务,按照服务星级享受汇率点差。

2、出境游保证金兼顾资金安全与收益

为防止游客滞留海外不归,旅行社常要求缴纳上万元的旅游保证金。这些资金是否安全,旅游期间是否有收益,是不少出境游客的心病。为此,工商银行在广州地区率先推出的银行托管旅游保证金特色服务,兼顾资金安全与收益,帮助您安心出行。

无忧出行:保证金缴存本人账户中,无被挪用风险,海外旅行无忧出行;

方便快捷:支持多种储种,无需提前支取定期等其他储种的存款,方便快捷;

创享收益:保证金缴存冻结期间,可享受对应储种的存款利息,收益不断;

自动解冻:保证金到期自动解冻,回国后无需再办手续

市民只需要携带身份证件、工行帐户、旅行社签约合同即可办理。目前工商银行已携手广之旅、中旅、天马旅行社开通此项服务。

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Written by apollozhao

2012/08/22 at 09:56

Posted in Go Abroad

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[zz]你贷款买房了吗?贷款买房很多学问!不看完买房肯定亏!!

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朋友,你贷款买房了吗?你贷款买房时,是不是只看他们用计算器算,而一点没关心你的贷款方式和还款方式?如果是,你就一定遭遇了售房者和银行的忽悠,你将可能多付上万,甚至上十万的利息。不信你就看一看。

贷款计算公式:

贷款公式主要有两种,它们分别叫做 等额本息贷款计算公式 和 等额本金贷款计算公式。这两个公式的最大不同:在于计算利息的方式不同。前者采用的是复合方式计算利息(即本金和利息都要产生利息),后者采用简单方式计算利息(即只有本金产生利息)。这样,在其它贷款条件相同的情况下,等额本息贷款很明显地要比等额本金贷款多出很多利息。另外,等额本息贷款计算出的每期还款金额都相等;而等额本金贷款计算出的每期还款金额则不同,从还款前期都后期,金额逐渐减少。

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Written by apollozhao

2012/02/08 at 14:28

Posted in House, Life

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[zz]银行工作的真实情况(3 完)

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深圳银行。

from: http://bbs.pinggu.org/thread-954006-1-1.html

在像机构部、集团部这样的服务大客户的部门工作,对自己的成长帮助真的是非常迅速的,你会接触很高层次的领导、完全地提升自己的视野,自己的见解。有时候光听别人讲就会受益非浅,而且也会发现做领导的,没几把刷子,那是不可能的。

呵呵在你不断地服务客户的过程,其实也积累了很多的人脉,我没有把所有人都录进手机的习惯,我有一天无聊看了一下,除去我原来的朋友,到了深圳以后在我手机上有名有姓的已经超过五百个,这里面有很多都是深圳市里面有头有脸的大人物。这让我感到有一些自豪,也是为自己将来如果想创业,如果想走不同的道路可以给你很大帮助的网络。

说学到很多东西,这句话我不知道怎么描述好。但是反正我会了很多东西。比如原来我连公文也不会写,现在我几个小时就可以整出一篇几千字的行发文出来。比如原来我哪知道办一个会议要怎么弄,现在我可以随便找到旅行社,找到五星级酒店,自己坐在办公室里让他们安排好。

再说说大家关心的收入问题。其实如果我留在支行里,可能今年一年来看,收入可能也会涨了。毕竟业绩上升也是个必然的结果。到现在为止,初步统计全年税后收入在22万左右。这个收入比我自己想得要多,当然也包含了自己的努力。基本上所有的指标都是百分之几百的完成,全年存款就涨了将近三十亿。同时,可能马上也会进步,也是自己一个新的起点。

到这里为止,差不多自己的经历就到此为止了,现在也还在机构部挣扎着呵呵。下面我会再写几章,好像已经有个哥们说我耐心足了哈哈,我耐心好得很哦,,,写的内容主要会包括深圳银行同业情况、银行内人员结构,学历,专业的问题、金融危机下的银行生存、工作中的营销,如何与客户相处,与同事相处。  算了,我就一鼓作气吧,省得明天还写呵呵。我就按我刚才写的来。但这几段可能都只是我自己了解的一些片面或者是自己的一些简单想法,不对之处,大家见谅也不要抓着我不放哈~~~这儿灌水也不行。

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Written by apollozhao

2011/04/10 at 15:09

[zz]银行工作的真实情况(2)

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from: http://bbs.pinggu.org/thread-954005-1-1.html

你做得怎么样,有时很想让人知道,有时生怕别人不知道。其实都不用担心,因为大家都是互相看着对方的。领导也观察得到。下半年的时候我就经常得到领导的表扬,既有单位一把手的,也有主管我的副行长。当时我印象深刻的是有一次我们做一个国开行的搭桥贷款,总共七个项目,要写七个项目评估报告,这种报告难度比较大,要做项目评估,要做现金流分析和预测。我是学计算机的,开始时也不是很擅长。但是我和我们风险经理说,我写四个,你写三个。后来领导知道了,就一直把这事记得很牢。所以说积极一点总是没错的,当然这些积极加了不少班,晚上时不时就写到十一二点。说起领导,就想起我一个月的时候挨过领导一次批。当时领导问我们新来的过得怎么样,我为了表现群众关系良好,就说楼下的姐姐都很照顾我,我有时没吃早餐还帮我打早餐,于是就挨批了。说为什么不是我照顾姐姐们呢。。。。我后来想了想也是,为啥要别人照顾我呢,呵呵。这是个题外话。在银行里有这么一种现象存在。有很多项目,尤其是大项目,不是你一个客户经理能搞定的,不是说你能力差,而是客户认的并不是你个人,而是你整个银行的品牌。所以分行会营销来一些项目,支行的一把手会营销来一些项目。这些项目都需要人跟下去,所以做一名优秀的客户经理的第一条就是你要有很强的执行能力,把这些已经到嘴边的东西很好地消化。当然这样的消化也不是所有人都有机会。第一种人是和领导关系好的,第二种人则是领导欣赏你的。我有点吹牛,两者我都有一些,于是下半年我就开始自己独立做一些项目,当然同时还是承担原来的B角工作,所以真得有点忙。后来我统计了一下,我服务的中航集团,一年里面我去了接近两百次,差不多一天半就去一次,频率超级高。

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Written by apollozhao

2011/04/10 at 15:04

[zz]银行工作的真实状况(1)

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from: http://bbs.pinggu.org/thread-954004-1-1.html

在想用什么样的角度来真实地反映一下银行系统,后来决定还是以自己在银行里的日子为线索来叙述。当然可能还是不典型,但是至少也是真实的。我常看到很多人在说,去银行要先去柜台,觉得自己不值。其实我一开始也有类似想法,但是前两天看到有个人说,你新来的不去柜台做那些点点钱的没技术含量的工作,难道你可以去做风险控制,去做业务拓展吗。还是有些道理,至少柜台是银行里最简单的一项工作没错,不过你想做得很好,也挺难的。反正我至今也不会数钱,在柜台的速度也远不如那些大专来的劳务用工。前面是个关于柜台的感想。我进了深圳某国有银行后,分配到了当时的分行营业部,算是个不错的支行,业务量比较大。支行领导先安排我去了柜台、个人理财几个楼下的部门干,差不多每个岗都只是做一个星期,也就是熟悉一下。后来我真得上过岗,做过非现金,做了大半个月,后来因为参加深圳的金融系统运动会,就脱产训练去了。。总共在柜台的时间是三个月半,排除参加运动会的接近一个月,就只有两个半月了。柜面的这些经历到底有没有用,其实我也一直在想。这里我举几个例子。最近在做一些新的业务系统的需求时,发现自己对柜面的操作太不熟悉,导致自己作为一个设计者来设计时有些吃力。第二个是,你会发现经常有些业务你需要下面的柜员配合你,如果你在做柜台时和他们熟一点那是最好了。前三个月的工资我记得是每个月不到3000,感觉有点少。但是包吃,包住(房租是每平方五块钱印象很深),发衣服,还发了鞋当时。每个星期用于正常生活的开销不到一百。。前三个月还没有住房公积金。三个月后,有公积金了,但是因为要扣到自己交的,于是发现自己拿到手的只有2000多了,直到四五个月后开始涨起来。三个月后公积金当时是每个月扣1000块左右,几个月后我就把它取了。这样每个月就多了两千块。

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Written by apollozhao

2011/04/10 at 14:56